По итогу изучения предложенной Минфином концепции по регулированию крипторынка в РФ финансовый регулятор выразил опасения, что организатором системы обмена цифровых валют в стране может стать один банк. Об этом пишет Интерфакс со ссылкой на переписку Банка России с министерством.
Представители Банка России сделали вывод, что концепция возлагает ответственность за риски ПОД/ФТ на «один-единственный» российский банк. Это, по мнению регулятора, может вызвать вопросы с точки зрения развития конкуренции.
Минфин отверг это утверждение.
«Под организатором системы обмена цифровых валют в рамках концепции понимаются российские кредитные организации. Предложения о том, что организатором системы обмена должен выступать один единственный участник, Минфином не высказывались и в концепции также отсутствуют. Таким образом, напротив, ожидается развитие конкуренции в данной сфере», – говорится в ответе ведомства.
ЦБ также усомнился в эффективности предложенной системы «Прозрачный блокчейн» для определения подозрительных и высокорисковых криптовалютных транзакций:
«Криптовалюты, изначально разработанные в целях анонимности, не могут быть прозрачными, они предполагают специальные технологии для обеспечения анонимности».
По словам регулятора, банки сейчас проводят проверку только в традиционной среде финансовых активов и перекладывание на них ответственности за процедуры контроля на крипторынке только увеличит риски.
На это замечание в министерстве парировали, что к работе с цифровыми валютами будут допущены только те банки, которые разработают соответствующие процедуры и проведут обучение персонала.
«В целом аргументация на запрет нового перспективного актива тем фактом, что ранее банки с ними не работали, следовательно, не имеют соответствующего опыта, выглядит не очевидной. В этой логике ни один новый актив не может быть принят на вооружение», – добавили в Минфине.
Помимо этого, Банк России раскритиковал предложение разделить инвесторов по квалификациям с помощью тестирования.
«Курс криптовалюты определяется преимущественно спекулятивными факторами, поэтому финансовая грамотность не поможет инвестору избежать рисков», – считают в ЦБ.
Минфин же отметил, что многие существующие сложные финансовые инструменты подвержены значимому влиянию спекулятивных факторов, а криптовалюта предоставляет широкие возможности для анализа. Например, можно использовать статистические данные о цене, объеме использования, регуляторной ситуации в отдельных странах, объемах входа и выхода крупного институционального капитала.